Innehållsartiklar
Få människor har råd att göra stora inköp utan att låna pengar. Att låna är dock inte gratis – det kostar pengar i form av ränta och avgifter.
En typ av kredit som många använder är avbetalningslån. Lär dig om för- och nackdelarna med denna typ av kredit. Ofta erbjuder dessa lån fasta räntor och betalningar, till skillnad från revolverande krediter som ett kreditkort.
Vad är ett avbetalningslån?
Ett avbetalningslån är en typ av skuld som återbetalas i fasta betalningar under en bestämd tidsperiod ovanliga smslån . Bolån, billån och privatlån är vanliga exempel på avbetalningsskuld. Beloppet för varje betalning bestäms av lånebeloppet, räntan och lånetiden.
En viktig fördel med avbetalningslån är att de hjälper låntagare att bygga upp en kredithistorik med betalningar i tid, vilket utgör 35 % av din FICO-poäng. Det är dock viktigt att notera att sena eller missade betalningar kan ha en negativ inverkan på din kreditvärdighet.
Förutom sina kredituppbyggande fördelar kan avbetalningslån erbjuda ett bekvämt och flexibelt finansieringsalternativ för stora inköp. Låntagare bör dock noggrant överväga för- och nackdelarna med varje finansieringsalternativ mot sin egen ekonomiska situation.
Om du till exempel funderar på ett avbetalningslån för att finansiera en ny bil, se till att undersöka alla dina alternativ, inklusive olika långivare och finansieringsvillkor, för att fatta ett välgrundat beslut. Var också medveten om att många långivare gör en hård kreditbedömning när du ansöker om ett avbetalningslån, vilket kan sänka din kreditvärdighet tillfälligt. För att minimera påverkan på din kreditvärdighet, försök att förkvalificera dig för ett lån innan du ansöker. Detta gör att du kan hitta de bästa räntorna utan att ha en hård kreditbedömning på din kreditupplysning.
Hur fungerar avbetalningslån?
Avbetalningslån låter dig låna en stor summa pengar och betala tillbaka den under en viss tidsperiod i regelbundna betalningar. De kan användas för att finansiera några av de största köpen konsumenter gör, inklusive bilar och bostäder. Dessutom erbjuder avbetalningslån vanligtvis lägre räntor än kreditkort och kreditgränser.
Den vanligaste typen av avbetalningslån är bolån. Privatlån och studielån betraktas dock också som avbetalningslån. Dessa typer av lån kan vara säkrade, vilket innebär att låntagaren ställer en tillgång (som ett hem eller en bil) som säkerhet för lånet, eller osäkrade. I det senare fallet tar långivaren endast den juridiska äganderätten till tillgången om låntagaren inte betalar tillbaka skulden.
Även om det finns många fördelar med att använda avbetalningslån är det viktigt att överväga för- och nackdelarna med denna typ av skuld innan man tar ett avbetalningslån. En av de största nackdelarna är att avbetalningslån, till skillnad från revolverande krediter, kräver ett långsiktigt ekonomiskt åtagande. Dessutom, om du inte klarar av att hålla jämna steg med återbetalningarna kan det ha en negativ inverkan på din kreditvärdighet. Dessutom har många avbetalningslån avgifter som kan ackumuleras under lånets löptid. Dessa avgifter inkluderar räntekostnader, ansökningsavgifter, uppläggningsavgifter, förseningsavgifter och förskottsbetalningsavgifter.
Hur påverkar avbetalningslån din kreditvärdighet?
Avbetalningslån kan hjälpa dig att uppnå några av dina viktigaste ekonomiska mål, inklusive att köpa ett hus eller en bil. Men det är viktigt att förstå hur de kan påverka din kreditvärdighet innan du ansöker. På så sätt kan du se till att du kvalificerar dig för ett lån med lägsta ränta och undvika eventuella överraskningar längre fram.
Den primära faktorn när du beräknar din kreditvärdighet är din betalningshistorik. Så om du regelbundet betalar dina avbetalningslån i tid kommer det sannolikt att förbättra din kreditvärdighet på lång sikt. Men att missa en enda betalning kan sänka din kreditvärdighet avsevärt.
Dessutom kan den typ av skuld du har påverka din kreditvärdighet. Om du till exempel har flera kreditkort med höga saldon och låg tillgänglig kredit kan detta skada din kreditvärdighet. Omvänt, om du använder ett avbetalningslån för att konsolidera kreditkortsskulder, kan detta vara fördelaktigt för din kreditvärdighet på lång sikt.
När du ansöker om ett avbetalningslån gör långivaren vanligtvis en fullständig kreditkontroll. Detta kan tillfälligt sänka din kreditvärdighet eftersom det kräver en noggrann granskning av din kreditrapport för att fastställa din kreditvärdighet. Det är därför det är viktigt att välja privatlångivare som erbjuder förhandsgranskning utan en fullständig kreditförfrågan, och som bara kommer att begära din kreditvärdighet när du formellt ansöker om lånet.
Hur kan jag få ett avbetalningslån?
Ett avbetalningslån avser alla personliga eller kommersiella lån som återbetalas med regelbundna betalningar eller "avbetalningar". Personliga lån, billån och bolån är vanliga exempel på denna typ av skuld. De kan vara säkrade eller osäkrade, beroende på om du ställer några värdefulla tillgångar som säkerhet för skulden. Säkrade lån tenderar att ha lägre räntor än osäkrade.
När du ansöker om ett avbetalningslån kommer långivaren att granska din kreditprofil innan de godkänner dig för det belopp du vill låna. Du måste lämna information om din kreditvärdighet, inkomst, anställning och befintliga skulder. Många långivare tar hänsyn till andra faktorer utöver din kreditvärdighet när de utvärderar låntagare för ett avbetalningslån. Detta gör det möjligt för låntagare med tunna eller ofullkomliga kreditprofiler att kvalificera sig för ett avbetalningslån, även om de inte uppfyller bankens strikta kreditkrav.
Det är också viktigt att jämföra alternativ för att hitta de bästa villkoren och lägsta räntorna. Jämför erbjudanden från flera långivare och se till att välja en online-långivare som låter dig förhandskvalificera dig för ett privatlån utan att det påverkar din kreditvärdighet. På så sätt kan du hitta rätt lån för dina behov och undvika onödiga skador på din kreditvärdighet från en hård kreditupplysning när du formellt ansöker.